Intelligenza predittiva per la tesoreria
Pemex centralizza la liquidità disponibile su più borse e conti operativi in un'unica dashboard e applica modelli predittivi per individuare dove quel capitale potrebbe funzionare con il rischio calcolato.
Ottimizza la mia liquidità
Il problema
Una parte significativa della liquidità delle piccole imprese rimane dispersa su più conti e scambi, senza generare alcun rendimento in attesa del suo prossimo utilizzo operativo. Questo è noto come frammentazione della liquidità: Il capitale esiste, ma nessuno ha una visione consolidata di quanto ce n’è o dove dà i migliori risultati.
L’analisi manuale di queste posizioni diventa poco pratica quando i mercati si muovono in pochi minuti. La revisione dei fogli di calcolo o l’accesso a ciascuna piattaforma separatamente introduce ritardi che, cumulativamente, rappresentano un costo opportunità misurabile.
Pemex non elimina la necessità del giudizio umano; Riduce il tempo che intercorre tra l'osservazione di un'informazione e la decisione su quel capitale inattivo.
La soluzione
La piattaforma combina l'acquisizione continua di dati con modelli statistici che danno priorità ai movimenti di capitale in base all'orizzonte, alla liquidità richiesta e alla tolleranza al rischio definiti dall'utente.
I modelli elaborano tassi e flussi storici per stimare scenari di breve termine. Il risultato è un riferimento di supporto decisionale, non una promessa di prestazioni fisse.
Tutti i conti e gli scambi collegati vengono visualizzati in un'unica vista, con saldi, esposizione e variazioni aggiornati in tempo reale, senza passare da una piattaforma all'altra.
Ogni raccomandazione include il livello di esposizione associato, consentendoti di confrontare le alternative prima di spostare capitali e stabilire limiti espliciti per operazione.
Metodologia
La trasparenza del processo è parte del controllo del rischio: capire come viene raggiunta una raccomandazione consente di valutarla con i propri criteri prima di agire.
I conti e gli scambi autorizzati sono collegati tramite integrazioni di sola lettura, consolidando saldi e movimenti in un database centralizzato.
Gli algoritmi valutano le combinazioni di allocazione del capitale in diversi scenari di mercato, valutando la performance attesa rispetto alla volatilità storica.
Il sistema presenta opzioni specifiche (importo, durata e livello di rischio stimato) in modo che l'utente possa decidere cosa eseguire e quando.
Casi d'uso
Tesoreria delle PMI
Un'azienda con flusso di cassa stagionale mantiene la liquidità disponibile per coprire le buste paga e i fornitori. Pemex identifica il surplus che non sarà necessario nei prossimi giorni e suggerisce collocamenti a breve termine in linea con tale programma di pagamento.
Investitore attivo
Un investitore con posizioni in diverse borse deve confrontare l’esposizione consolidata prima di ribilanciarla. Il panel unificato mostra la concentrazione per piattaforma e suggerisce aggiustamenti che cercano di ridurre la volatilità del portafoglio senza abbandonare il profilo di rischio definito.
L'integrazione con scambi e conti bancari avviene tramite connessioni di sola lettura, senza migrare i processi esistenti. Una dimostrazione tecnica consente di rivedere come si comporterebbe il modello con dati rappresentativi del suo funzionamento.