Intelligence prédictive pour la trésorerie
Pemex centralise les liquidités disponibles sur plusieurs bourses et comptes d'exploitation dans un seul tableau de bord, et applique des modèles prédictifs pour identifier où ce capital pourrait fonctionner avec un risque calculé.
Optimiser ma liquidité
Le problème
Une partie importante des liquidités des petites entreprises reste dispersée sur plusieurs comptes et bourses, ne générant aucun retour en attendant sa prochaine utilisation opérationnelle. C'est ce qu'on appelle fragmentation de la liquidité: Le capital existe, mais personne n’a une vision consolidée de sa quantité ni de l’endroit où il fonctionne le mieux.
L'analyse manuelle de ces positions devient peu pratique lorsque les marchés évoluent en quelques minutes. L'examen des feuilles de calcul ou la connexion à chaque plateforme séparément introduit des retards qui, cumulativement, représentent un coût d'opportunité mesurable.
Pemex n'élimine pas le besoin de jugement humain ; Cela réduit le temps entre l’observation d’une information et la prise de décision concernant ce capital inutilisé.
La solution
La plateforme combine l'ingestion continue de données avec des modèles statistiques qui priorisent les mouvements de capitaux en fonction de l'horizon, de la liquidité requise et de la tolérance au risque définie par l'utilisateur.
Les modèles traitent les taux et flux historiques pour estimer des scénarios à court terme. Le résultat est une référence d’aide à la décision, et non une promesse de performances fixes.
Tous les comptes et échanges connectés sont affichés dans une vue unique, avec des soldes, des expositions et des variations mis à jour en temps réel, sans basculer entre les plateformes.
Chaque recommandation inclut le niveau d'exposition associé, vous permettant de comparer les alternatives avant de déplacer des capitaux et d'établir des limites explicites par opération.
Méthodologie
La transparence du processus fait partie de la maîtrise des risques : comprendre comment une recommandation est atteinte vous permet de l'évaluer avec vos propres critères avant d'agir.
Les comptes et échanges autorisés sont connectés via des intégrations en lecture seule, consolidant les soldes et les mouvements dans une base de données centralisée.
Les algorithmes évaluent les combinaisons d'allocation de capital selon différents scénarios de marché, en pesant les performances attendues par rapport à la volatilité historique.
Le système présente des options spécifiques (montant, durée et niveau de risque estimé) afin que l'utilisateur puisse décider quoi exécuter et quand.
Cas d'utilisation
Trésorerie PME
Une entreprise avec des flux de trésorerie saisonniers conserve des liquidités disponibles pour couvrir la paie et les fournisseurs. Pemex identifie le surplus qui ne sera pas nécessaire dans les prochains jours et propose des placements à court terme alignés sur cet échéancier de paiement.
Investisseur actif
Un investisseur détenant des positions sur plusieurs bourses doit comparer l’exposition consolidée avant de procéder au rééquilibrage. Le panel unifié montre la concentration par plateforme et suggère des ajustements visant à réduire la volatilité du portefeuille sans abandonner le profil de risque défini.
L'intégration avec les bourses et les comptes bancaires se fait via des connexions en lecture seule, sans migrer les processus existants. Une démonstration technique permet de revoir comment le modèle se comporterait avec des données représentatives de son fonctionnement.